تحول دیجیتال در بانکداری، بیمه و رمزارزها؛ فینشورتک چه پیام‌هایی داشت؟
رویداد «فینشورتک» که طی روزهای گذشته میزبان جمعی از برجسته‌ترین فعالان حوزه بانکداری، بیمه و رمزارز بود، سرانجام به کار خود پایان داد. این نشست تخصصی، فرصتی کم‌نظیر برای گردهمایی متخصصان، مدیران و کارشناسان فراهم آورد تا در فضایی پویا و تعاملی، به مهم‌ترین چالش‌های پیش روی این صنایع بپردازند. از تغییرات سریع فناوری گرفته تا پیچیدگی‌های قوانین و ضرورت انطباق با استانداردهای جهانی، همه این مباحث در پنل‌های تخصصی و سخنرانی‌های این رویداد مورد بررسی قرار گرفتند. او ام پی فینکس نیز به عنوان حامی این رویداد، به صورت فعالانه در نشست‌ها و سخنرانی‌های متنوع حضور یافت و مهم‌ترین دغدغه‌های فعالان عرصه رمزارز را به گوش مسئولان رساند.
در طول این همایش، مساله بهره‌گیری از تکنولوژی‌های نوین و موانعی که بر سر راه نوآوری‌های مالی وجود دارد، محور اصلی بحث‌ها بود. از هوش مصنوعی و بلاکچین گرفته تا سیستم‌های پرداخت نوین و تحول دیجیتال در بیمه، هر یک از این موضوعات از زوایای مختلف تحلیل شد. کارشناسان داخلی و بین‌المللی، با رویکردی تطبیقی، روندهای جهانی را با شرایط بومی مقایسه کردند و راهکارهایی عملی برای تسریع رشد و توسعه ارائه دادند. در این میان، نقش رمزارزها و فناوری‌های غیرمتمرکز نیز به عنوان یکی از بحث‌برانگیزترین موضوعات مطرح شد و آینده این صنعت در بستر بانکداری و بیمه مورد واکاوی قرار گرفت.
نکته قابل توجه این بود که این رویداد صرفا به ارائه دیدگاه‌ها محدود نشد، بلکه فضایی برای گفت‌وگوهای چالشی و بررسی راه‌حل‌های عملی فراهم آورد. فعالان صنعت توانستند دغدغه‌های خود را با متخصصان و قانون‌گذاران در میان بگذارند و درباره آینده‌ای که فناوری برای این حوزه‌ها رقم خواهد زد، به تبادل نظر بپردازند.
در ادامه این گزارش جامع از صرافی ارز دیجیتال او ام پی فینکس، نگاهی خواهیم داشت به مهم‌ترین نکات و سخنان مطرح‌شده در این همایش و بررسی خواهیم کرد که این رویداد چه تاثیری بر مسیر پیش روی صنعت بانک، بیمه و رمزارز خواهد داشت.
جهرمی: اقتصاد ایران باید درهایش را به روی فین‌تک‌ها باز کند
این همایش با سخنرانی محمدجواد آذری جهرمی وزیر سابق ارتباطات و فناوری اطلاعات، آغاز شد. او در سخنان خود به نقد ساختار اقتصادی کشور پرداخت و تاکید کرد اقتصاد رانتی که در آن سودآوری از مسیرهای غیرمولد و غیرمتعارف حاصل می‌شود، خلاقیت را سرکوب کرده و توسعه کسب‌وکارهای نوآورانه را دشوار می‌سازد.
جهرمی با اشاره به نمونه‌هایی از این ساختار اقتصادی توضیح داد زمانی که بانک‌ها از محل فروش املاک خود سودهای کلان کسب می‌کنند یا برخی مجموعه‌ها با دور زدن تحریم‌ها نفت دریافت کرده و با تاخیر پول آن را بازمی‌گردانند، دیگر نیازی به تلاش برای ایجاد خدمات نوآورانه احساس نمی‌شود. به باور او، چنین فضایی باعث می‌شود که کسب‌وکارهای جدید، به‌ویژه در حوزه‌های فناوری مالی، با موانع جدی مواجه شوند.
او در ادامه به مقایسه این شرایط با سایر کشورها پرداخت و گفت که در بسیاری از نقاط جهان، گرچه ساختارهای مشابهی وجود دارد اما آن‌ها در خدمت توسعه اقتصادی و رفاه عمومی قرار گرفته‌اند. در حالی که در ایران، این مدل اقتصادی نه‌تنها به رشد فناوری کمک نکرده، بلکه به مانعی برای توسعه اکوسیستم نوآوری تبدیل شده‌اند.
یکی از نکات کلیدی سخنان جهرمی، نقش محدودکننده نهادهای تنظیم‌گر (رگولاتورها) بود. به گفته او، در حالی که انتظار می‌رود این نهادها با ایجاد فضای رقابتی به تسهیل نوآوری کمک کنند، در عمل بسیاری از آن‌ها مانع پیشرفت شده‌اند. به‌عنوان نمونه، او به چالش‌های پیش‌روی بیمه دیجیتال در کشور اشاره کرد و آن را با حوزه‌هایی همچون پرداخت آنلاین و وام‌دهی مقایسه کرد که توانسته‌اند با وجود موانع، رشد بیشتری داشته‌باشند.
او در ادامه به اهمیت فراهم‌سازی زیرساخت‌های باز برای استارتاپ‌ها پرداخت و بر ضرورت دسترسی به APIهای بانکی و بیمه‌ای تاکید کرد. به گفته جهرمی، اگر بانک‌ها و شرکت‌های بیمه‌ای درهای خود را به روی کسب‌وکارهای فین‌تک و نئوبانک‌ها باز کنند، می‌توان شاهد شکل‌گیری مدل‌های اقتصادی جدیدی بود که تحول بزرگی را در این صنایع رقم بزنند.
او در پایان سخنان خود با اشاره به فرصت‌های پیش‌روی اقتصاد دیجیتال گفت که علی‌رغم چالش‌های موجود، همچنان می‌توان با بهره‌گیری از خلاقیت و همکاری میان پلتفرم‌های بزرگ و فین‌تک‌ها، مسیرهای جدیدی برای رشد اقتصادی کشور ایجاد کرد.
VTM او ام پی فینکس؛ پلی میان رمزارزها و نظام بانکی ایران
اشکان رحیمی مدیر توسعه کسب‌وکار او ام پی فینکس، در سخنرانی خود در فینشورتک درباره جدیدترین محصول این پلتفرم یعنی VTM، صحبت کرد. وی تاکید کرد که این دستگاه برای ارائه خدمات مالی به اتباع خارجی و گردشگران طراحی شده و مشکلاتی مانند محدودیت در دسترسی به حساب‌های بانکی، تبدیل ارز و پرداخت‌های ریالی را برای آنان برطرف می‌کند.
رحیمی توضیح داد که دستگاه VTM امکان صدور کارت‌های نقدی، واریز و تبدیل ارز، صدور سیم‌کارت و بیمه‌نامه‌های مسافرتی را به‌صورت خودکار فراهم می‌کند. این دستگاه از چندین ارز بین‌المللی نظیر درهم، دینار، روبل روسیه و دلار پشتیبانی کرده و به شبکه پرداخت ریالی کشور متصل است تا شفافیت مالی را افزایش دهد.
وی همچنین به نقش او ام پی فینکس در بهبود دسترسی به بازارهای مالی و ارائه خدمات نوآورانه مانند استخر مشارکت، معاملات تعهدی، اعتبار آنی و ربات‌های معامله‌گر اشاره کرد. به گفته وی، این پلتفرم با بیش از ۵.۶ میلیون کاربر، جزو ۵ صرافی برتر کشور محسوب می‌شود و تاکنون ۱۴۰ رمزارز را فهرست کرده‌است.
رحیمی در پایان بر اهمیت افزایش شفافیت مالی، کنترل جریان‌های ارزی و پاسخگویی به نیازهای نظارتی تاکید کرد و گفت که دستگاه VTM می‌تواند به بهبود زیرساخت‌های مالی کشور و جذب سرمایه‌گذاران خارجی کمک کند. گزارش کامل این سخنرانی را می‌توانید در گزارش معرفی محصول جدید او ام پی فینکس مطالعه کنید.
رئیس هیات مدیره اوام‌پی فینکس: رگولاتورها باید با تغییرات صنعت رمزارز همگام شوند
در نشست تخصصی فینشورتک، تعدادی از متخصصان حوزه بانکداری و فناوری‌های نوین به بحث و تبادل نظر درباره چالش‌ها و فرصت‌های صنعت مالی پرداختند. که در ادامه به صورت خلاصه به مهم‌ترین صحبت‌های مطرح شده اشاره می‌کنیم. ضمنا، شرح کامل این نشست را نیز می‌توانید در گزارش پنل تخصصی فینشورتک مطالعه کنید.
در این نشست،یاسر مرادی عضو اجرایی هیات‌مدیره بانک صادرات ایران، به تحولات بازارهای مالی و تغییرات اساسی در سیستم بانکی اشاره کرد. وی بر چالش‌های موجود در قوانین قدیمی و عدم همگامی این قوانین با پیشرفت‌های فناوری تاکید کرد. مرادی همچنین به روند پوست‌اندازی بانک‌ها اشاره کرد، که فرایندهای بانکی را از حالت فیزیکی به دیجیتال تغییر داده‌است.
حمیدرضا توسلی عضو هیات‌مدیره بانک مهر ایران، بر اهمیت تحول دیجیتال در کاهش نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها تاکید کرد. او همچنین به پیشرفت‌های بانک مهر ایران در ارائه خدمات غیرحضوری اشاره کرد و افزود که در این زمینه بانک‌ها باید به‌عنوان یک ظرفیت توسعه به فناوری‌های نوین تکیه کنند.
علیرضا میرجعفری عضو کمیسیون فناوری اتاق بازرگانی ایران، به مشکلات رگولاتوری و تاثیر آن بر فعالان اقتصادی اشاره کرد و گفت که باید راه‌حل‌هایی برای تسهیل تعاملات مالی و کاهش موانع قانونی ایجاد شود.
مهدی حیدری اقتصاددان، نیاز به بازتعریف خدمات بانکی در جهت همگامی با تحولات سریع فناوری را مطرح کرد و گفت که بانک‌ها باید از داده‌های خود برای بهبود فرآیندهای مالی استفاده کنند.
در نهایت، سامان بیرقی رئیس هیات مدیره او ام پی فینکس، به مشکلات پیشرفت فناوری‌های نوین مالی در ایران اشاره کرد و از لزوم تسریع در روند رگولاتوری سخن گفت. وی به مشکلاتی مانند بسته شدن درگاه‌های پرداخت برای پلتفرم‌های رمزارزی و نیاز به درک همگام رگولاتور با فناوری‌های جدید تاکید کرد. بیرقی همچنین گفت که ایران در مقایسه با کشورهایی مانند روسیه در استفاده از فناوری‌های نوین در بازارهای مالی و رمزارزها جلوتر است اما محدودیت‌های قانونی و رگولاتوری مانع رشد بیشتر این صنعت می‌شود.
در مجموع، این نشست بر اهمیت تغییرات سریع در نظام بانکی و مالی، چالش‌های قانونی و رگولاتوری و لزوم همگامی با فناوری‌های نوین تاکید داشت.
رئیس کمیسیون فناوری اطلاعات اتاق بازرگانی ایران: بیمه نیازمند تغییرات فناوری است
سادینا آبایی رئیس کمیسیون فناوری اطلاعات و ارتباطات اتاق بازرگانی ایران، در رویداد فینشورتک تاکید کرد که صنعت بیمه می‌تواند نقشی اساسی در توسعه اقتصادی و کارآفرینی ایفا کند اما این مهم تنها با تحول دیجیتال صحیح در این صنعت قابل تحقق است. وی بیان داشت که صنعت بیمه در کشور هنوز نتواسته از فناوری‌های نوین به‌طور کامل بهره‌برداری کند و این مساله مانع از استفاده حداکثری از ظرفیت‌های آن شده است. همچنین، ساختار بیمه‌های اجتماعی مانند بیمه تامین اجتماعی، به‌جای شراکت در سود، به شریک درآمد کارآفرینان تبدیل شده که چالش‌هایی را ایجاد می‌کند.
آبایی سپس به ضرورت تحول دیجیتال در صنعت بیمه پرداخت و افزود که این تحول باید به یک فرهنگ در هر دو بخش خصوصی و بیمه تبدیل شود. به باور وی، فناوری‌های نوین قادر به شناسایی نقاط ضعف سیستم‌های سنتی هستند و می‌توانند مشکلاتی همچون شفافیت و هزینه‌های عملیاتی را حل کنند. در نهایت، اگر مدیران بیمه‌ای درک صحیحی از این تحول د و برنامه عملی برای هوشمندسازی صنعت نداشته‌باشند، تحول واقعی در صنعت بیمه اتفاق نخواهد افتاد.
ضرورت اتصال صنعت بیمه به بازارهای مالی برای رشد پایدار
حمید یاری، معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس و اوراق بهادار، در رویداد فینشورتک بر لزوم توسعه ابزارهای نوین در صنعت بیمه و اتصال آن به بازارهای مالی تاکید کرد. وی اظهار داشت که برای رشد پایدار و افزایش سهم بازار بیمه، این صنعت باید به جای شکستن نرخ‌ها برای رقابت به سمت استفاده از فناوری‌های نوین و ابزارهای مالی جدید حرکت کند. یاری همچنین اهمیت رگ‌تک‌ها و ابزارهای نظارتی را مورد بحث قرار داد و اعلام کرد که سازمان بورس از هر ابزار نوینی که به بهبود نظارت و توسعه بازار کمک کند، حمایت خواهد کرد. وی افزود که آگاهی مالی مردم افزایش یافته و طراحی ابزارهای جدید متناسب با شرایط بومی کشور می‌تواند به رشد بازار و رضایت سرمایه‌گذاران کمک کند.
انتقاد نایب‌رئیس کمیسیون اقتصادی از مقاومت در برابر پذیرش فناوری‌های جدید در کشور
مهدی طغیانی نایب‌رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس نیز در رویداد فینشورتک با انتقاد از سیاست‌گذاری‌های مالی کشور گفت، نظام قانون‌گذاری ایران در حوزه فناوری‌های نوین مالی عقب‌تر از روند جهانی است. وی اظهار داشت که عدم درک صحیح از تحولات این حوزه باعث ایجاد موانع غیرضروری و تصمیم‌گیری‌های نادرست در صنعت بانکداری، بیمه و بازار سرمایه شده‌است. طغیانی به مقاومت در برابر پذیرش فناوری‌های جدید و اختلافات موجود در خصوص رمزدارایی‌ها اشاره کرد و افزود: باید برای مدیریت فناوری‌های نوین مالی قوانین جدید تدوین شود. به باور وی، بدون تدوین چارچوب‌های مشخص و متناسب با نیازهای امروز، این مشکلات همچنان مانع توسعه این حوزه خواهند بود.
تحول دیجیتال در بانک و بیمه؛ دغدغه‌های متخصصان در فینشورتک
در رویداد فینشورتک، افراد زیادی از صنعت بانک و بیمه به بیان دغدغه‌های خود درباره چالش‌های موجود و مسیر پذیرش فناوری در نظام مالی کشور پرداختند. این رویداد بستری برای بررسی فرصت‌ها و موانع تحول دیجیتال در این حوزه فراهم کرد و بر لزوم به‌کارگیری فناوری‌های نوین برای بهبود کارایی صنعت مالی تاکید شد.
چهره‌هایی مانند میثم میرزازاده رئیس مرکز فناوری بیمه مرکزی، پوریا نجم‌آبادی رئیس شورای فنی بیمه دانا، امیر سلطانی معاون توسعه بازار و شبکه فروش بیمه البرز و علی مروی، رئیس اندیشکده کسب و کار شریف و عضو هیات علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه علامه طباطبایی در این همایش حضور داشتند و دیدگاه‌های خود را درباره مسیر دیجیتالی شدن صنعت بیمه و بانکداری مطرح کردند.
سخن پایانی
همایش فینشورتک بار دیگر نشان داد که تحول دیجیتال و فناوری‌های نوین در حوزه بانکداری، بیمه و رمزارزها نه‌تنها یک ضرورت بلکه یک فرصت بزرگ برای توسعه اقتصادی کشور محسوب می‌شوند. سخنرانی‌ها و پنل‌های تخصصی این رویداد، بر چالش‌های اساسی مانند موانع رگولاتوری، عدم دسترسی به زیرساخت‌های بانکی و بیمه‌ای برای کسب‌وکارهای نوآور و ضرورت پذیرش فناوری‌های جدید در نظام مالی کشور تمرکز داشتند.
برجسته‌ترین نتیجه این همایش، تاکید بر نیاز به اصلاحات ساختاری و همگامی قانون‌گذاران با تحولات جهانی بود. کارشناسان و مدیران حاضر، از یک‌سو بر پتانسیل‌های عظیم فناوری‌هایی مانند بلاکچین، هوش مصنوعی و نئوبانک‌ها تاکید کردند و از سوی دیگر، به موانع قانونی و تصمیم‌گیری‌های سنتی اشاره داشتند که مسیر توسعه این حوزه‌ها را دشوار ساخته‌است.
در کنار چالش‌ها، نوآوری‌هایی مانند دستگاه VTM که توسط او ام پی فینکس معرفی شد، نشان داد که راهکارهای خلاقانه می‌توانند بسیاری از مشکلات موجود در دسترسی به خدمات مالی را حل کنند. همچنین، دیدگاه‌های مطرح‌شده از سوی فعالان بانکی و بیمه‌ای بر این واقعیت تاکید داشت که تحول دیجیتال تنها با همکاری میان نهادهای مالی، استارتاپ‌ها و قانون‌گذاران امکان‌پذیر خواهد بود.
در نهایت، فینشورتک بستر ارزشمندی برای تبادل دانش و بررسی مسیرهای توسعه آینده ایجاد کرد. اکنون، گام بعدی بستگی به اقدامات عملی و تصمیمات کلان اقتصادی دارد. آیا رگولاتورها با این تغییرات همراه خواهند شد یا همچنان موانع سنتی مسیر نوآوری را مسدود خواهند کرد؟ آینده صنعت مالی ایران در گرو پاسخ به این پرسش کلیدی است.
