وام ارز دیجیتال چیست؟ چگونه وام ارز دیجیتال دریافت کنیم؟ مزایا و معایب وام کریپتو

تصور کنید بازار کریپتوکارنسی در یک روند صعودی جذاب قرار دارد و شما به پول نقد نیاز پیدا کرده‌اید. در این شرایط، فروش ارزهای دیجیتال‌تان به‌معنای از‌دست‌دادن سودهای آینده است. در چنین مواقعی، پیداکردن راهی برای تامین نقدینگی بدون نیاز به فروش دارایی، به یک دغدغه بزرگ تبدیل می‌شود.

راه‌حل این چالش، استفاده از وام ارز دیجیتال است. شما با استفاده از این روش می‌توانید دارایی خود را وثیقه قرار دهید و در کمترین زمان ممکن پول نقد یا تتر دریافت کنید. در ادامه این مقاله، به بررسی کامل مفهوم وام کریپتو و نحوه دریافت آن می‌پردازیم.

وام ارز دیجیتال چیست؟

در بازارهای مالی سنتی، برای دریافت وام باید عموما سند خانه، ماشین یا چک کارمندی را به‌عنوان وثیقه ارائه دهید. وام ارز دیجیتال نیز سازوکار مشابهی دارد، با این تفاوت که در اینجا دارایی‌های دیجیتال شما نقش وثیقه را ایفا می‌کنند. با این روش، شما مالکیت ارزهای خود را حفظ می‌کنید و در‌عین‌حال، اعتبار آنی ارز دیجیتال دریافت می‌کنید. پلتفرم‌های ارائه‌دهنده این خدمات، دارایی شما را قفل می‌کنند و معادل درصدی از ارزش آن، به شما وام می‌دهند.

انواع وام ارز دیجیتال

به‌طور‌کلی، پلتفرم‌های ارائه‌دهنده اعتبار آنی رمز ارزی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند. شما باتوجه‌به نیاز خود می‌توانید یکی از این دو بستر را انتخاب کنید:

• پلتفرم‌های متمرکز (CeFi): این پلتفرم‌ها توسط صرافی‌ها و شرکت‌های مالی مدیریت می‌شوند. در این روش، شما باید احراز هویت کنید و دارایی خود را به کیف پول صرافی انتقال دهید. مثال: سرویس وام آنی صرافی ارز دیجیتال او ام پی فینکس. 
• پلتفرم‌های غیرمتمرکز (DeFi): در این پلتفرم‌ها هیچ نهاد واسطه‌ای وجود ندارد و همه‌چیز توسط قراردادهای هوشمند کنترل می‌شود. این روش برای کسانی که به دنبال حفظ حریم خصوصی هستند، کاربرد فراوانی دارد. مثال: پلتفرم‌های آوه (Aave)، کامپاند (Compound) و میکر (Maker) 

نحوه دریافت وام ارز دیجیتال او ام پی فینکس

برای اینکه بتوانید از بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال استفاده کنید، باید مراحل و شرایط خاصی را پشت سر بگذارید. در این بخش، یک راهنمای گام‌به‌گام ساده از مراحل دریافت وام ارز دیجیتال او ام پی فینکس از طریق سرویس اعتبار آنی آورده‌ایم تا بتوانید این فرآیند را به‌‌سادگی پیش ببرید.

۱. ثبت‌نام و احراز هویت خود را در اوام‌پی فینکس تکمیل کنید.

۲. در وب‌سایت به منوی «خدمات ویژه» و در اپلیکیشن به «سایر خدمات» رفته و گزینه «اعتبار آنی» را انتخاب کنید.

۳. در بخش «وام‌های اوام‌پی‌فینکس» روی دکمه «جزئیات بیشتر» بزنید.

۴. در صفحه جدید روی گزینه «درخواست وام» کلیک کنید.

۵. در بخش «مبلغ وام و مدت بازپرداخت»، مبلغ اعتبار درخواستی و تعداد اقساط دلخواه خود را مشخص کنید.

۶. در ادامه، «نوع ضمانت» را بر اساس ارز دیجیتالی که در اوام‌پی فینکس دارید تعیین کنید.

۷. روی گزینه «ثبت درخواست وام» بزنید.

۸. پس از بررسی دقیق «جزئیات اعتبار درخواستی»، تیک «مطالب را مطالعه نمودم» را زده و در نهایت روی دکمه «تایید و ادامه» بزنید.

۹. سپس جهت امضای قرارداد به پلتفرم تامین‌کننده اعتبار مربوطه هدایت می‌شوید.

۱۰. وارد پلتفرم شده و اطلاعات شناسایی، وام و حساب بانکی خود را وارد کنید.

۱۱. در این مرحله، قرارداد وام برای شما تنظیم و نمایش داده می‌شود که باید آن را مطالعه و تایید کنید.

۱۲.  کد ارسال‌شده به موبایل خود را وارد کنید تا این فرآیند تکمیل شود.

۱۳.  در نهایت با انجام موفق همه این مراحل، به اوام‌پی فینکس ارجاع داده می‌شوید و پس از ۷ الی ۱۰ روز کاری، مبلغ وام را در حساب بانکی معرفی‌شده دریافت خواهید کرد.

قیمت آستانه نقدشدن و LTV در دریافت وام ارز دیجیتال یعنی چه؟

درصورتی‌که قصد دارید با ارز دیجیتال خود وام بگیرید، باید با ۲ مفهوم «قیمت آستانه نقدشدن یا حد لیکویید» و «نسبت مبلغ وام به ارزش ضمانت» آشنا باشید تا نقطه ابهامی برایتان وجود نداشته باشد؛ همچنین، بتوانید به بهترین شکل ممکن ریسک وام و سرمایه خود را مدیریت کنید.

قیمت آستانه نقدشدن ضمانت

حد لیکویید یا قیمت آستانه نقدشدن (Liquidation Level)، سطحی است که اگر ارزش ضمانت وام شما به آن برسد، سیستم به‌طور خودکار جهت جلوگیری از زیان‌های بیشتر و غیرقابل‌جبران، قسمتی یا تمام ضمانت رمزارزی را نقد کرده و از دسترس وام‌گیرنده خارج می‌کند. 

حد لیکوییدی هر وام ارز دیجیتال، باتوجه‌به اقساط باقی‌مانده و پرداخت آن‌ها تغییر می‌کند. در نتیجه، کاربر در چنین شرایطی می‌تواند تعدادی از اقساط باقیمانده را پرداخت یا به ضمانت ارز دیجیتال خود اضافه کند تا از آستانه نقدشدن دور شود.

نسبت مبلغ وام به ارزش وثیقه یا LTV چیست؟

این شاخص (Loan to Value)، نسبت مبلغ وام درخواستی کاربر به ارزش کل ضمانتی که برای دریافت وام قرار داده را نشان می‌دهد. مثلا، اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان ارز دیجیتال بیت‌کوین را برای دریافت ۵۰ میلیون تومان وام از اوام‌پی فینکس به‌عنوان ضمانت قرار دهید، مقدار این شاخص به ۵۰٪ می‌رسد. 

کاربران متقاضی وام می‌توانند با بررسی شاخص LTV، ارزش وام دریافتی در برابر ارزش سرمایه‌ای که به‌عنوان ضمانت قرار می‌دهند را بسنجند و نیم‌نگاهی به سطح لیکوییدی ضمانت خود داشته باشند؛ زمانی که LTV یک وام به درصدهای بالا نزدیک می‌شود، ممکن است با نوسانات قیمت ارز دیجیتالی که به‌عنوان ضمانت قرار داده شده، ضمانت وام به‌سرعت به مرز لیکوییدی نزدیک شود. ازاین‌رو، بررسی این شاخص دیدگاه بهتری به شما هم در برابر ارزش وام دریافتی و هم ارزیابی ریسک نقدشدن ضمانت می‌دهد.

وام ارز دیجیتال چه تفاوتی با سایر وام‌ها دارد؟

بزرگترین تفاوت وام کریپتو با وام‌های بانکی، حذف کامل کاغذبازی و ضامن‌های سنتی است. در سیستم بانکی، بررسی سوابق اعتباری ماه‌ها زمان می‌برد. بااین‌حال در فضای کریپتو، قراردادها به‌سرعت تنظیم می‌شوند. همچنین، در شرایط پیچیده اقتصادی که دریافت تسهیلات بانکی دشوار است، این وام‌ها یک جایگزین سریع و در دسترس محسوب می‌شوند.

مهم‌ترین تفاوت‌های وام ارز دیجیتال با وام‌های سنتی در یک نگاه:

• عدم‌ نیاز به اعتبارسنجی بانکی: در وام‌های کریپتویی، تاریخچه بانکی، داشتن چک برگشتی یا رتبه اعتباری شما هیچ اهمیتی ندارد. در این سیستم، ارز دیجیتال شما معتبرترین و تنها ضامن شماست.
• سرعت پرداخت: برخلاف وام‌ بانکی که نیازمند طی‌کردن مراحل سخت و زمان‌بر است، فرآیند تایید و واریز وام‌های ارز دیجیتال بسیار سریع است و معمولاً بین چند ساعت تا نهایتاً چند روز کاری انجام می‌شود.
• حفظ شانس سودآوری از بازار: وقتی ارز دیجیتال خود (مثلاً بیت‌ کوین) را وثیقه می‌گذارید و وام دریافت می‌کنید، مالکیت آن همچنان متعلق به شماست. اگر در طول مدت بازپرداخت، قیمت بیت‌ کوین پامپ شود و رشد کند، شما هم مشکل نقدینگی خود را حل کرده‌اید و هم از صعود بازار سود برده‌اید.
• انعطاف‌پذیری بالا در بازپرداخت: قراردادهای هوشمند و پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتویی، معمولاً شرایط بسیار منعطف‌تری برای تسویه وام پیش پای شما می‌گذارند.

مطالعه بیشتر: تفاوت وام بانکی و وام ارز دیجیتال

مزایا و معایب وام ارز دیجیتال

وام ارز دیجیتال بسته به نیاز مالی فرد و میزان دارایی دیجیتال مزایا و معایبی را به همراه دارد. در جدول زیر می‌توانید مزایا و معایب وام کریپتویی را مشاهده کنید:

نکات مهم استفاده از وام ارز دیجیتال او ام پی فینکس

اگر قصد دارید از صرافی‌های داخلی مانند او ام پی فینکس وام بگیرید، باید به قوانین اختصاصی آن‌ توجه کنید. قبل از تایید قرارداد، نرخ بهره و مدت‌زمان بازپرداخت را به‌دقت بررسی کنید. همچنین، همیشه میزان وثیقه خود را مدیریت کنید تا در صورت ریزش ناگهانی بازار، با خطر لیکوئیدشدن مواجه نشوید.

ویژگی‌های اصلی وام کریپتویی او ام پی فینکس:

• سقف مبلغ: تا ۱۰۰ میلیون تومان.
• بدون ضامن: نیازی به چک، سفته یا شخص ضامن نیست؛ تنها رمزارز شما وثیقه می‌شود.
• زمان واریز: بین ۳ الی ۱۰ روز کاری.
• بازپرداخت: منعطف و به انتخاب کاربر.
• رمزارزهای مورد پذیرش: پشتیبانی از طیف وسیعی از ارزها مانند بیت‌کوین، اتریوم، تتر، سولانا، دوج‌کوین و… .

هم‌چنین پیشنهاد می‌کنیم برای دریافت اعتبار آنی او ام پی فینکس، ۴ نکته زیر را مدنظر داشته باشید:

۱- بررسی قوانین پلتفرم: برای تسهیل فرایند دریافت وام ارز دیجیتال، حتما به قوانین پلتفرم موردنظر توجه کنید.

۲- نرخ بهره وام: برای بازپرداخت وام ارز دیجیتال خود، لازم است به نرخ بهره اعتبار دریافتی دقت کنید.

۳- رصد مداوم وثیقه: میزان ارز دیجیتال وثیقه‌شده باتوجه‌به نوسانات بازار تغییر می‌کند؛ بنابراین حتما هرچندوقت یک‌بار، تغییرات سطح وثیقه خود را بررسی کنید.

۴- توجه به آستانه نقدشدن اجباری دارایی: اگر سطح ارز دیجیتال وثیقه‌شده شما به یک میزان خاصی (بسته به پلتفرم) کاهش پیدا کند، وثیقه شما توسط وام‌دهنده نقد می‌شود. درنتیجه، توجه به این موضوع اهمیت بسیار زیادی دارد.

کلید حل مشکلات مالی: وام کریپتویی یا فروش دارایی؟

وام ارز دیجیتال یک ابزار قدرتمند برای تامین نقدینگی است که شما را از فروش دارایی‌های ارزشمندتان بی‌نیاز می‌کند. با انتخاب درست پلتفرم و مدیریت ریسک‌های مرتبط با نوسانات بازار، می‌توانید به‌خوبی از این قابلیت برای گسترش سرمایه‌گذاری‌های خود استفاده کنید. در نهایت، تصمیم‌گیری بین فروش یا دریافت وام، به استراتژی مالی و افق دید شما بستگی دارد.

پرسش های متداول